互联网金融时代，中国经济步入新常态，国内利率市场化加速推进、金融脱媒化不断显现、企业机构间跨界竞争愈演愈烈、制度改革持续深入、金融监管日趋严格、民营银行和网络银行蓬勃发展、全民金融资产配置意识日益觉醒，传统银行业不断面临压力和挑战。
本书以上述社会经济发展形势为背景，具体列述了银行业在这场互联网金融变革浪潮中所做的积极应对和转型布局：积极进行银行轻型化改造、大力发展直销银行和交易银行、试水P2P网贷平台、搭建银行系电商平台、深度布局移动支付领域、抢滩消费金融市场，等等。呈现给读者的是以开放的姿态积极拥抱互联网的银行业形象，用大量数据和案例阐述和论证了国内银行业依然坚挺的实力、战略转型的定力和毋庸置疑的未来发展潜力。
互联网科技的迅猛发展，正在改变传统金融生态和商业模式：新兴金融科技公司崛起，快速向支付结算、消费信贷和财富管理等银行业务领域渗透；而银行则用互联网思维适时调整经营方式，将大数据、云计算、移动互联和人工智能等引入金融创新中，以此来重构业务流程、驱动产品研发、增强风控能力和改善客户体验，重塑其难以撼动的资产组织、风险管理和综合金融服务等优势。
互联网金融对银行所带来的影响，与其说是冲击颠覆的挑战，不如说是转型升级的机遇，它恰恰加速了国内传统银行业的变革与重生。风潮过后，银行将更受信赖，未来智慧银行让人充满期待。
前言
互联网金融时代，中国经济步入新常态，国内利率市场化加速推进、金融脱媒化不断显现、企业机构间跨界竞争愈演愈烈、制度改革持续深入、金融监管日趋严格、民营银行和网络银行蓬勃发展、全民金融资产配置意识日益觉醒，传统银行业不断面临压力和挑战。
面对传统银行业所受到的冲击和挑战，前有比尔·盖茨的预言，所谓银行会成为21世纪的恐龙；后有马云的挑战宣言，如果银行不改变，我们就改变银行；全球第一家提供P2P金融信息服务的Zopa公司甚至宣称，摒弃银行，每个人都有很好的交易。一时之间，整个银行业似乎站在了变革的风口浪尖上，大有岌岌可危之势。
显然，在互联网金融飞速发展的今天，传统银行业转型的大幕已经拉开，但事实真的如公众所想象的那样，银行业已经行将末路、岌岌可危了吗？
本书从互联网金融时代传统银行业所面临的压力和挑战讲起，具体列述了国内银行业在这场互联网金融变革浪潮中所作出的积极应对和转型布局：积极进行银行轻型化改造、大力发展直销银行和交易银行、试水P2P网贷平台、搭建银行系电商平台、深度布局移动支付领域、抢滩消费金融市场，等等。呈现给读者的是以开放积极的姿态积极拥抱互联网的银行业形象，用事实数据和案例证明了国内银行依然坚挺的实力和毋庸置疑的未来发展潜力。
在笔者看来，对于拥有长足发展时间和历史的中国银行业来说，变革和转型从来就是一个古老而又常新的话题，银行业在自身的发展突破上从未懒惰过。改革开放以来，中国的银行业随着社会主义市场经济的建立，从专业银行转型为商业银行，并且逐渐改制引资上市，从国有独资商业银行转型为公开的上市银行，很多银行甚至成为世界级的大银行，期间的变革与转型之路显然不是三言两语就能够道尽的。管理决策的历史经验、银行文化的沉淀和风险资产的把控能力更是不会因为一时的风潮就会被迅速瓦解和摧毁的。正所谓十年树木、百年树人，银行业亦然。塑造、传承、积淀和发展，是一脉相承的。
所以说，互联网金融对银行业的影响与其说是冲击的压力，不如说是发展的机遇，它加速了整个传统银行业新一轮的业务探索和创新发展，在互联网金融风潮下，银行正在将互联网技术、大数据融入金融创新中，互联网正成为传统银行业与产业加速融合的助推器，互联网、大数据等新技术，给银行业提供的是前所未有的广阔发展空间。沧海横流，方显英雄本色，相信未来银行业会在互联网金融的推动下，为客户带来更加贴心的随时、随地和随心的服务。
韩友诚，男，管理学硕士，毕业于中南财经政法大学，现供职于招商银行。长期专注于商业银行的绩效管理与组织激励，亲历商业银行在互联网大潮中的转舵航行，对商业银行经营、互联网金融、组织行为与人力资源等领域有较为深入的研究和实践。
备受冲击8
第一章 金融脱媒9
一、万达、绿地等实体企业在融资上的另立门户10
（一）万达集团的稳赚1号10
（二）绿地集团的绿地地产宝11
二、第三方支付与银行的竞合博弈12
（一）快捷支付对传统支付的脱媒13
（二）被挤占的银行结算和代理业务14
（三）被攫取的客户资源15
（四）被争夺的移动金融入口15
第二章 网络理财17
一、余额宝等宝宝类理财产品的汹涌来势17
二、P2P网贷的迅速崛起18
第三章 网络银行20
一、全国第一家民营银行微众银行20
二、马云的银行梦归处网商银行22
（一）旺农贷22
（二）口碑贷23
（三）信任付23
转型与应对25
第一章 互联网 时代，银行让自己轻起来26
一、招商银行的轻型银行战略26
二、兴业银行的轻资产、轻资本发展方向27
三、平安银行的个人网银2.030
第二章 银行网点的轻型化改造32
一、智慧网点建设成银行网点转型利器33
（一）工商银行的智慧网点34
（二）中国农业银行的超级柜台35
（三）中信银行的别样智慧网点打造36
（四）广发银行的智慧营业厅39
（五）招商银行的ATM刷脸取款业务40
二、直销银行成银行业互联网 试水平台41
（一）直销银行的迅猛发展41
（二）国内首家直销银行民生直销银行43
（三）低调上线的兴业直销银行44
（四）从工银融e行到工银直销银行45
（五）广发银行的泛金融服务平台广发有米直销银行47
（六）江苏银行直销银行上线48
（七）平安橙子银行的年轻人市场战略50
（八）光大银行的阳光银行52
第三章 试水P2P网贷平台54
一、招商银行试水P2P网贷业务54
二、最早涉足P2P资金存管的民生银行56
三、推出网络借贷资金存管综合服务方案的浙商银行56
四、独具先天优势的银行系P2P网贷平台57
第四章 搭建银行系电商平台59
一、国内首家由银行建设、经营的电子商务金融服务平台 善融商务59
二、中国工商银行的融e购电商平台60
三、中国交通银行开放式金融电商平台交博汇63
四、中国银行的中银易商65
五、中国农业银行的E商管家66
六、中国光大银行的购精彩67
七、银行系电商平台的优势69
第五章 与运营商合力布局互联网金融70
一、招商银行与中国联通合作开展互联网金融业务70
二、浦发银行与中国移动的战略合作布局71
三、积极与运营商合作，抢占移动支付领地73
（一）首家与三大运营商签约合作的中国光大银行73
（二）与中国移动首推手机支付银行卡产品的浦发银行74
（三）华夏银行与运营商的合作布局75
第六章 创新支付手段 深度布局移动支付领域76
一、兴业银行的移动支付布局77
（一）推出国内首款可穿戴移动支付产品77
（二）云闪付将手机秒变信用卡78
（三）企业移动支付利器兴业管家79
（四）NFC手机钱包业务81
（五）联手微信为商家提供移动支付服务81
二、中国建设银行的移动支付布局82
（一）联合中国银联推出龙卡云支付82
（二）向中国建设银行龙卡用户推出Apple Pay82
三、浦发银行的移动支付布局84
（一）推出NFC手机支付产品84
（二）布局近场支付领域85
（三）布局远程支付领域86
（四）构建移动金融生态圈86
（五）成立国内首个定位于移动支付产业链环境安全建设的公益平台87
（六）推出E-GO虚拟信用卡88
（七）支持Apple Pay支付方式88
四、中国银行的移动支付布局89
（一）中银移动支付APP应用89
（二）支持Apple Pay服务90
（三）在移动支付领域积极寻求合作90
五、招商银行的移动支付布局91
（一）较早布局移动支付领域91
（二）推出移动金融产品一闪通92
（三）以虚拟货币入手，进军移动支付领域92
（四）与滴滴出行达成战略合作93
（五）在移动支付领域拥有多个国内第一的招商银行94
六、中信银行的移动支付布局95
（一）携手顺丰推出中信顺手付移动支付APP95
（二）携手华为打造第一款移动支付应用96
（三）推出手机云支付97
（四）支持Apple Pay服务98
（五）支持Samsung Pay服务99
（六）引领移动支付潮流100
七、中国农业银行的移动支付布局100
（一）推出手机POS产品100
（二）与微信支付合作推出条码支付手段101
（三）推出变码支付服务102
（四）推出云闪付信用卡产品102
（五）支持Apple Pay服务105
（六）追求卓越，不断发展105
八、银行移动支付大有可期106
第七章 涉足电商贷业务108
一、 率先试水电商贷业务的华夏银行108
二、招商银行的闪电贷110
三、中国建设银行的善融e贷112
四、广发银行的电商流水贷113
五、中国邮政储蓄银行的电商贷业务系列产品114
（一）电商贷产品114
（二）邮E贷产品116
第八章 银行系抢滩消费金融117
一、中国消费增长潜力巨大117
二、政策利好推动消费金融迎来爆发机遇118
三、BAT三巨头的消费金融生态118
四、银行系抢滩消费金融120
五、光大银行的消费金融布局121
（一）筹建消费金融公司121
（二）联合京东金融发布光大白条联名信用卡小白卡122
六、中国邮政储蓄银行的消费金融布局123
（一）大力发展消费信贷业务123
（二）成立消费金融公司，实现全方位、多元化发展126
七、 招商银行的消费金融布局127
（一）推出针对小微企业、个体商户的生意贷127
（二）升级招商银行消费贷129
（三）与中国联通合作成立招联消费金融有限公司130
八、 民生银行的消费金融布局131
（一）重启消费信贷业务131
九、兴业银行的消费金融布局132
（一）成立兴业消费金融股份有限公司132
十、平安银行的消费金融布局135
（一）信用卡经营上的细分市场 互联网创新135
（二）量身打造年轻人的专属信用卡136
第九章 积极探索交易银行业务发展路径138
一、招商银行的交易银行业务实践140
二、 中信银行交易银行的探索之路143
三、浦发银行的交易银行战略146
四、广发银行交易银行业务的不断升级148
大有可为151
第一章 互联网金融发展依然迅猛152
第二章 大有可为银行业153
一、 构建互联网金融生态圈的中国工商银行153
二、沉着布局互联网 金融生态系统的中国建设银行155
三、互联网金融布局较早的中国农业银行158
四、不断进行转型升级的中国银行160
五、稳中提速的中国交通银行互联网金融布局162
六、不断创造奇迹的招商银行164
七、走在行业前列的中国民生银行168
八、不断加快网络金融创新步伐的兴业银行169
九、做互联网时代新金融的平安银行172
十、构建立体化金融服务网络的中国邮政储蓄银行175
第三章 未来发展展望177
一、大数据资源得到充分利用177
二、私人银行业务成银行业发展重点177
三、银行从资产驱动型向交易驱动型转变178
四、风潮过后，银行将更受信赖179
参考文献180
后记192
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