个人理财_张旺军编_9787030563491

　　《个人理财》旨在帮助读者明确理财目标和内涵，通过引导读者从财务和非财务两个方面自我认知，认清咱身的理财基础。结合自身实际，制定合理的投资组合，采取有效的风险控制措施以及合理运用个人金融和信贷管理策略，实现个人生涯目标的财务自由：决策自主和生活自在。
　　《个人理财》作为个人理财的普及性教材，适用于各高校非金融专业的学生和对个人理财有兴趣的读者。《个人理财》配有网络课程资源，在《个人理财》的学习过程中，可结合网络课程进行学习。

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　　自1978年改革开放以来，我国国民经济持续快速增长，个人财富迅速积累，同时，由于计划经济向市场经济转变的过程中，原有的计划经济社会保障体制已经完全被现代社会保障体制所取代。但是，由于我国社会保障存在着缴费的历史欠账问题，同时，待遇支付方面面临着未富先老的人口问题，个人生涯主要目标中的医疗、子女教育、住房、养老等费用问题仍然需要部分或全部由个人承担。
　　当人们开始为生涯目标做投资规划时，会发现金融市场上投资产品名目繁多，令人眼花缭乱，应接不暇，许多人在投资过程中亏损惨重，甚至赔上了身家性命：另外，在我国社会保障几乎全覆盖的前提下，仍有许多人因病返贫或因灾返贫，大量的社会捐赠现象说明我国的社会保障制度并不能完全解决这些问题，因此对理财知识的渴望就成了社会的热点。
　　2007年开始，浙江工商职业技术学院为保证学生就业质量，提升学生的商业意识和商业技能，面向全校非投资与理财专业学生开设了个人理财公共必修课程。本书在简要介绍个人理财知识的基础上，浅显地介绍了相关的金融领域知识和技能，并对个人理财的观念和定位进行适度剖析。本书划分为六个项目，项目1个人理财规划认知，主要介绍个人理财规划的相关概念，帮助读者建立个人理财规划与生涯规划的关系，并明确个人理财规划的基本内容；项目2理财规划的自我认知，目的在于帮助读者对自己的财务和非财务状况有清晰的了解，以便为后续具体理财规划活动打下基础；项目3个人金融管理，主要帮助读者做好个人财务预算、信用和债务管理以及紧急备用金的储备三个日常金融管理活动；项目4理财成本与收益计算，这一项目是帮助读者在建立起货币时间价值概念的基础上，用Excel作为工具，迅速、高效地学习理财成本与收益计算；项目5理财目标管理与投资规划，这一项目主要针对家庭的三大核心目标分别提出规划建议，并帮助读者完成三个目标投资工具选择；项目6家庭资产保障，主要是帮助读者在全面了解家庭风险的基础上，梳理我国的保障体系，明确社会保障和商业保险在家庭保障中的功能与定位，通过商业保险产品选择，建立起全面的家庭保障计划；同时，考虑到财产传承日益成为民众理财规划重要内容，又与家庭保障紧密相关，在本项目中加入家庭财产传承的相关内容。
　　综合上述分析，本书的整体体系设计思想可以描述为：让读者在了解个人理财规划的基础上，建立起个人理财规划与生涯目标的关系，运用Excel函数作为理财成本和收益计算的工具，完成从个人日常的金融管理，到投资规划和家庭资产保障三个核心理财内容的学习，这一体系完整地体现了个人理财活动服务于生涯目标的基本原则。
　　本书根据编写人员的专业领域进行编写分工：项目1和项目6由张旺军编写，项目2和项目3由吴晋雯编写，项目4和项目5由熊庆云编写，全书由张旺军总纂。
　　本书在编写过程中，参考了许多专家学者的资料文献，在这里对他们表示衷心感谢。由于时间仓促，加之编写水平有限，书中难免有不足之处，恳请广大读者批评指正。

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