《FinTech:中小银行数字化变革新驱动》通过介绍新时代背景下的经济形势、监管形势、技术前沿，为理解中小银行转型背景及其必然性进行分析，通过价值链理论、第一性原理、制度金融学理论阐释银行转型的内在逻辑，明确中小银行转型发展新思路；通过剖析中小银行转型的内外部困境及其根源，深入挖掘中小银行转型的制度障碍，并探索中小银行当前金融科技发展的现状，为中小银行转型提供出发的基础；通过分析中小银行差异化定位、技术发展路线、转型模式及建议，为中小银行金融科技发展提供支持。
该书基于金融科技的分析框架，从中小银行面临的经济、技术与监管形势出发，基于金融科技的视角，分析了中小银行未来发展的方向，提出了金融科技框架下中小银行未来发展转型策略和路径，这不仅对中小银行转型发展具有重要的理论意义，更具有政策价值。在金融深化改革的背景下，中小银行需要理清自身优势，锻造核心技术能力，借助外部力量，整合内外部资源，创新价值创造方式，驱动中小银行加快发展。
第一篇 新时代驱动中小银行转型再出发 1
第1 章 新经济, 催生金融需求与服务模式的变革 3
1. 1 国际国内经济变化, 驱动金融转型新方向 3
1. 2 经济发展动能转换, 深化价值创造新机遇 13
1. 3 实体经济转型升级, 催生金融服务新变革 24
第2 章 新监管, 加速金融回归实体经济的本源 35
2. 1 金融监管新逻辑, 着力防范化解金融风险 35
2. 2 金融监管新局面, 全面重塑金融监管体系 44
2. 3 金融监管新趋势, 加快金融回归实体经济本源 52
第3 章 新技术, 支撑中小银行创新化转型的基础 64
3. 1 金融科技新发展, 指引中小银行转型方向 64
3. 2 金融科技新技术, 增强中小银行竞争能力 70
3. 3 金融科技新应用, 催生新金融业态与模式 78
第4 章 新金融, 引领中小银行全面转型的方向 92
4. 1 金融科技加持, 加速中小银行数字化升级 92
4. 2 金融科技赋能, 建设虚拟银行 101
4. 3 金融科技增势, 推进中小银行开放化发展 108
第二篇 中小银行转型的理论与逻辑 119
第5 章 价值链理论, 明确中小银行转型的新思路 121
5. 1 价值链理论, 指引银行转型新方向 121
5. 2 银行价值链重构, 增强市场竞争优势 130
5. 3 价值创造新方式, 支撑银行转型新发展 136
第6 章 第一性原理, 塑造中小银行转型的新功能 146
6. 1 第一性原理揭示金融创新本质 146
6. 2 第一性原理重塑中小银行业务 151
6. 3 第一性原理重塑中小银行功能 154
第7 章 制度金融学, 阐释中小银行转型的新逻辑 161
7. 1 制度金融学理论, 分析银行转型的框架 161
7. 2 制度金融学范式, 解释银行转型的新逻辑 167
7. 3 制度金融学发展, 推进银行转型的方向 171
第三篇 中小银行转型的困境与现状 177
第8 章 多元化冲击, 中小银行面临的压力与挑战 179
8. 1 冲击传统业务领域, 挤占银行利润空间 179
8. 2 影响客户体验偏好, 分流银行客户资源 188
8. 3 颠覆银行业务模式, 阻断传统盈利路径 193
第9 章 内外化交困, 中小银行转型的困境与根源 201
9. 1 外部合作之困, 合作进程滞留中途 201
9. 2 内部兼容不足, 深化合作停滞不前 206
9. 3 运营支持不足, 融合绩效难以显现 209
第10 章 差异化突围, 中小银行转型的探索与现状 217
10. 1 中小银行金融科技发展现状 217
10. 2 中小银行在金融科技上的探索实践 224
10. 3 中小银行金融科技差异化突围路径 232
第四篇 中小银行转型的潜力与未来 241
第11 章 中小银行市场定位, 转型制胜的战略基石 243
11. 1 找准中小银行定位, 推进差异发展路径 243
11. 2 塑造成功能力定位, 支持中小银行转型 248
11. 3 瞄准定位应用方向, 拥抱未来发展蓝海 253
第12 章 中小银行金融科技, 转型突围的技术能力 262
12. 1 确立技术突围逻辑, 抢占转型发展高峰 262
12. 2 构建技术突围方向, 系统支撑差异转型 272
12. 3 构建技术突围路线, 最小阻力超越发展 277
第13 章 中小银行转型模式, 转型角力的谋划布局 288
13. 1 夯实转型基础, 提升竞争能力 288
13. 2 创新转型思维, 适时推进转型 292
13. 3 选择转型模式, 增强转型动力 297
第14 章 中小银行转型建议, 迈向未来的行动纲要 307
14. 1 加强发展战略竞合, 实现银行优势突围 307
14. 2 增强技术要素投入, 提升价值创造能力 311
14. 3 变革运营组织体系, 支撑核心业务发展 317
第15 章 谋定而后动, 知止而有得 323
15. 1 结论 323
15. 2 进一步研究之处 326
参考文献 328
后记 340
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