小微企业融资188问:企业都喊融资难，不懂金融是最大的难关

定　　价：60 元

• 作者：巩宇航
• 出版时间：2019/1/1
• ISBN：9787504999429
• 出 版 社：中国金融出版社

• 中图法分类：F279.243 
• 纸张：纯质纸
• 开本：32开

内容简介

企业都喊融资难，不懂金融是难关！

《小微企业融资188问》是国家为破解融资难问题，专门为小微企业编写的金融知识普及读物。针对融资过程中经常遇到的问题，按照企业发展不同阶段种子期、初创期、成长期金融知识，提出和回答问题。深入浅出，易学实用。

编辑推荐

为化解小微企业融资难问题，国务院2015年发布的普惠金融五年规划，首次提出面向小微企业等弱势群体开展金融知识普及教育（简称金普教育）。为此，工信部委托作者编写了金普教育统一教材，本书为统一教材的简编本，采取文档形式，简捷实用，具有三个突出特点：

1. 立足企业，研究金融。切实从金融产品消费者企业立场介绍金融知识，帮助企业正确选择金融产品，学会跟金融机构打交道，维护企业等合法权益。
2. 按照金融服务需求介绍知识。金融是企业的命脉，但企业家不是是学好金融再去创业，而是随着企业发展，根据金融服务需求学习金融知识。为此，本书按照小微企业分布状态，分别按种子期、初创期、成长期三个阶段提出和回答问题。
3. 针对企业在融资活动中的盲点问题。企业融资涉及的很多实际问题，金融学科不去研究，企业管理也不触及，成为企业融资盲点和难点问题。本书跨越学科界限，首次就这些边缘性问题逐一给了专业解答。

作者介绍

巩宇航，中国企业金融研究和金融知识普及教育的开创者，融资规划师职业教育创始人，产业经济与金融问题跨界专家。2009年全球金融危机期间，开始专注小微企业融资难问题研究。2013年出版我国本立足企业、传授金融的专著《中小企业融资实训教程》。2018年受工信部委托，承担全国小微企业金融知识普及教育统一教材编写，先后出版了《小微企业金融知识普及教育读本》，配套简编本《小微企业融资188问》以及相关教材教辅。

目 录

A 篇 种子期企业金融知识

创业与融资.................................................................................................................... 2

1. 创业方式与融资的有何关系？............................................................................3
2. 常见创业方式有哪些？..........................................................................................4
3. 怎样选择创业方式 ？............................................................................................7

创业项目与创业资本 ................................................................................................8

4. 如何选择创业项目？..............................................................................................8
5. 创业项目评估方法？..............................................................................................10
6. 怎样确定创业资本？..............................................................................................11

注册资本和实收资本.....................................................................................................13

7. 注册资本和实收资本有何异同？........................................................................13
8. 怎样确定公司注册资本？......................................................................................13
9. 如何合理安排实收资本？......................................................................................15
10. 哪些企业仍实行注册实缴制？ .........................................................................16

公司股权配置 ..................................................................................................................17

11. 股权合理配置应根据什么原则？......................................................................17
12. 怎样加强创始人控制权？.....................................................................................19
13. 什么是股权分散设计？ ......................................................................................19
14. 何谓股权虚拟设计？ ..........................................................................................20
15. 股权分层设计的方法是什么？..........................................................................20
16. 怎样建立股权激励机制？ ..................................................................................21

创业资本筹措 ..............................................................................................................22

17. 创业资本筹措有哪些渠道？ ..............................................................................23
18. 什么是股权众筹？ ..............................................................................................24
19. 怎样选择股权众筹平台？ ..................................................................................25
20. 发起股权众筹应做哪些准备工作？ ..................................................................26
21. 股权众筹操作流程是什么？ ..............................................................................28
22. 众筹平台收费项目有哪些？ ..............................................................................30

天使投资 ......................................................................................................................31

23. 什么是天使投资？ ..............................................................................................31
24. 天使投资人怎样选择创业项目？......................................................................32
25. 天使投资人怎样评价项目创始人？.................................................................33
26. 天使投资人如何进行投资决策？ ......................................................................34
27. 创业者怎样寻找天使投资人？ ..........................................................................35
28. 天使投资与 VC、PE 有何异同？......................................................................37
29. 寻求天使投资需要注意什么问题？ ..................................................................38
30. 什么是 A 轮、B 轮、C 轮融资?.........................................................................40

写好商业计划书 .............................................................................................................41

31. 什么是商业计划书？.............................................................................................. 41
32. 怎样编写商业计划书？...........................................................................................42
33. 商业计划书的核心内容是什么？ ......................................................................43
34. 商业计划书应注意哪些细节问题？ ..................................................................44

融资路演 .........................................................................................................................45

35. 什么是融资路演？...................................................................................................45
36. 融资路演需做哪些准备工作？ ..........................................................................45
37. 提升融资路演效果应掌握哪些关键环节？ ....................................................47

开户银行选择.....................................................................................................................48

38. 银行开户的政策规定是什么？ ..........................................................................49
39. 银行开户程序和收费项目有哪些？ ..................................................................49
40. 单位结算卡有什么作用？......................................................................................50
41. 什么是网络银行？...................................................................................................51
42. 企业为什么应慎选开户银行？ ..........................................................................52
43. 商业银行的企业金融服务有哪些？ .................................................................54
44. 企业的银行服务需求分几类？ ..........................................................................55
45. 小微企业怎样正确选择开户银行？ .................................................................56

征信与信用评级 .............................................................................................................58

46. 什么是征信？..........................................................................................................58
47. 企业征信信息从哪里来？ ..................................................................................59
48. 企业信用报告怎样查询使用？ .........................................................................60
49. 什么是信用评级？... ..............................................................................................61
50. 银行客户信用评级指什么？ ..............................................................................62
51. 信用评级符号的含义是什么？ ..........................................................................63
52. 何谓专业机构信用评级？ ..................................................................................64

B 篇初创期企业金融知识

信贷市场 .........................................................................................................................69

53. 信贷市场与银行体系是什么关系？...................................................................69
54. 银行贷款须遵守什么基本规则？ ......................................................................69
55. 银行贷款一般流程有什哪些？ ..........................................................................70
56. 信贷合同核心条款是什么？ ..............................................................................71
57. 什么是四单管理、三个不低于，七不准、四公开？...................................73
58. 流动资金贷款分类..................................................................................................75
59. 流动资金贷款主要品种.........................................................................................76
60. 流动资金贷款一般条件.........................................................................................77
61. 固定资产贷款条件和程序 .................................................................................78
62. 固定资产贷款主要品种 ......................................................................................80
63. 什么是个人金融经营贷........................................................................................81
64. 信贷工厂服务创新.........................................................................................83
65. 投贷联动试点...........................................................................................................84
66. 什么是票据和票据市场？ .................................................................................85
67. 票据交易有几种方式？ ......................................................................................86
68. 票据融资有哪些方法？ ......................................................................................87
69. 什么是商业承兑汇票？ . ....................................................................................88
70. 怎样进行商票贴现融资？ ...............................................................................89
71. 贸易融资工具各指哪些类型和产品？ ............................................................90
72. 出口信贷融资方式分几类？ ............................................................................91
73. 什么是混合信贷融资？ .....................................................................................92
74. 什么是福费廷融资？ ..........................................................................................93
75. 什么是打包贷款？ ..............................................................................................94
76. 什么是信用证开证授信？ ..............................................................................95
77. 什么是信用证押汇融资？ ...............................................................................95
78. 什么是备用信用证？ ..........................................................................................96
79. 什么是国际保理融资？ ......................................................................................97
80. 什么是国内保理融资？ ......................................................................................98
81. 怎样进行应收账款融资？ ...............................................................................99
82. 何谓供应链金融？ ..............................................................................................100

资本市场 . ..................................................................................................................101

83. 什么是资本市场？ ..............................................................................................101
84. 多层次资本市场建设目标是什么？ ..............................................................102
85. 股票市场层次和功能是怎样划分的？ .........................................................104
86. 股票上市可以开辟哪些直接融资渠道？......................................................105
87. 什么是借壳上市？ ..............................................................................................106
88. 什么是债券市场？ ..............................................................................................107
89. 什么是中小企业集合债/集合票据？ ............................................................107
90. 什么是中小企业私募债？ ..................................................................................108
91. 什么是双创债？ ..........................................................................................109
92. 股权投资基金有几种常见类型？ .................................................................111
93. 什么是产业投资基金？ ......................................................................................111

非银行金融市场 ...........................................................................................................112

94. 什么是非银行金融市场？ ................................................................................112
95. 信托投资主要产品有几种？ ............................................................................113
96. 什么是中小企业集合信托？ ............................................................................113
97. 什么是融资租赁？ ..............................................................................................114
98. 融资租赁的常见产品有哪些？ ........................................................................115
99. 融资租赁的租金包括哪些项目？ ....................................................................116
100. 什么是 EMC 融资？.........................................................................................118
101. EMC 项目运作模式是怎样的？......................................................................119

政策性金融.....................................................................................................................119

102. 什么是政策性金融？..........................................................................................120
103. 国家开发银行支持中小企业发展有何举措？.............................................120
104. 农发行服务三农的信贷产品有哪些？ ................................................121
105. 进出口行支持外向型企业的信贷产品有几类？........................................122
106. 什么是中小企业发展基金？............................................................................123
107. 国家新兴产业创业投资引导基金的支持重点？........................................124
108. 科技成果转化引导基金的投资政策？...........................................................125

商业信用市场.................................................................................................................125

109. 什么是商业信用？..............................................................................................125
110. 易货贸易融资有几种模式？............................................................................126
111. 应收账款融资方式有哪些？............................................................................127
112. 什么是商业保理融资？......................................................................................128
113. 供应链融资怎样运营？......................................................................................129
114. 何谓预收账款融资？..........................................................................................130
115. 怎样利用电子货币融资？ ...............................................................................130

互联网金融 .....................................................................................................................132

116. 什么是互联网金融？..........................................................................................132
117. P2P 网络借贷的运作和融资方式？ .............................................................132
118. 直销银行目前提供哪些信贷产品？..............................................................134
119. 网络小贷怎样开展业务？ ..............................................................................135
120. 什么是互联网金融门户？ ...............................................................................136

民间资本市场融资........................................................................................................137

121. 什么是民间借贷？..............................................................................................137
122. 民间借贷融资需要注意什么问题？..............................................................138
123. 怎样利用典当融资？..........................................................................................139
124. 小额贷款公司主要提供哪些产品？..............................................................139
125. 村镇银行的服务定位是什么？........................................................................140
126. 农村信用社的信贷产品有哪些？....................................................................141
127. 什么是企业内源融资？......................................................................................142
128. 企业内部集资的合理与合法界限是什么？.................................................143

企业融资渠道选择 .......................................................................................................144

129. 什么是企业金融版图？....................................................................................144
130. 怎样绘制企业金融版图？ ..............................................................................146
131. 企业融资怎样利用金融版图？ ....................................................................148

企业资金链维持与保护 .............................................................................................149

132. 企业资金链断裂的原因和防断措施是什么？ .........................................149
133. 怎样利用差时预算建立资金链预警？.........................................................150
134. 如何利用过桥资金维护资金链安全？.........................................................152

C 篇成长期企业金融知识

股权融资方法 ...............................................................................................................155

135. 股权融资有几种方式？....................................................................................155
136. 股权转让融资需要什么条 ..............................................................................156
137. 股权融资对象分为几类投资者？..................................................................156
138. 如何选择股权投资基金？................................................................................157
139. 股权融资需要经过哪些步骤？.......................................................................158
140. 注册资本的元与股是否同一概念？.....................................................159
141. 增资扩股指标如何计算？ ..............................................................................160
142. 怎样确定引进投资者的股权占比？..............................................................161
143. 股权融资后怎样调整股权和资本结构？.....................................................162

股权投资协议 ................................................................................................................163

144. 股权投资协议主要条款有哪些？...................................................................163
145. 什么是对赌协议？...............................................................................................165
146. 对赌协议跟谁赌？...............................................................................................167
147. 对赌协议赌什么？...............................................................................................168
148. 对赌筹码是什么？...............................................................................................169
149. 怎样防范对赌风险？...........................................................................................170

公司估值定价 ...............................................................................................................172

150. 什么是公司估值定价？......................................................................................172
151. 什么是早期企业估值？ ....................................................................................173
152. 什么是博克斯估值法？ ....................................................................................174
153. 什么是共识估值法？........................................................................................175
154. 什么是风投专家评估法？ .............................................................................175
155. 什么是风险因素汇总估值法？......................................................................176
156. 公司上市前适用什么估值方法？.................................................................177
157. 何谓可比公司法？............................................................................................178
158. 何谓可比交易法？............................................................................................180
159. 什么是现金流折现法？...................................................................................181
160. 什么是梅特卡夫估值法？ ............................................................................182

区域股权交易市场（四板）挂牌须知 ................................................................183

161. 区域股权交易市场的特色和运行规则是什么？.....................................183
162. 企业在区域股权市场挂牌需要什么条件？...............................................184
163. 四板挂牌对企业融资有何帮助？.................................................................185

新三板挂牌攻略.................. .........................................................................................186

164. 新三板在资本市场的地位是怎样的？........................................................186
165. 怎样掌握新三板挂牌条件？..........................................................................187
166. 新三板融资方式有哪些？ ............................................................................189

创业板上市规划 ..........................................................................................................191

167. 创业板上市特点和条件是什么？..................................................................191
168. 创业板上市需经过哪些程序？.......................................................................193
169. 申报发行审查需要准备哪些文件？..............................................................194
170. 股票发行审查与核准的主要步骤是什么？.................................................195
171. 提交发审需要特别注意什么问题？...............................................................196
172. 技术出资为什么成为发审重点？....................................................................196
173. 私募股权投资为何成为上市障碍？...............................................................197
174. 创业板严信息披露体现在哪些方面？......................................................199

企业融资增信支持 .....................................................................................................200

175. 什么是信用增级？...............................................................................................200
176. 什么是担保？.......................................................................................................201
177. 反担保与再担保有何异同？............................................................................202
178. 什么是信用担保？..............................................................................................203
179. 新型融资担保体系建设目标是什么？..........................................................204
180. 保险增信与信用担保有何不同？...................................................................206
181. 什么是中小企业履约保证保险？...................................................................207
182. 什么是信用保证保险？.....................................................................................208
183. 中小企业信用保证保险开办品种有哪些？................................................209

企业融资方案的制定与实施 ...............................................................................210

184. 怎样制定企业融资方案？..............................................................................210
185. 什么是组合运用金融工具？..........................................................................211
186. 企业融资怎样进行合理包装？......................................................................213
187. 怎样制作融资申请文件？ .............................................................................214
188. 融资方案的组织实施的方法策略是什么？...............................................215