本书遵循项目引领、任务驱动、融入思政、做学合一的理念，全面介绍金融科技的新理论与实践。全书分为11个项目，涵盖了金融科技前沿理论、互联网支付与数字人民币、互联网贷款融资、实物众筹与公益众筹、网络银行与开放银行、金融科技信息门户、保险科技与互联网证券、金融科技创新监管等业务领域。每个项目根据业务流程由浅入深地设置了若干系统化的任务，并附有导入案例、知识自测题和技能实训模块，同时根据教学重点，融入思政元素，设计了课程思政教学实践案例，实现德技并修。 为提高学习的针对性和便利性，本书配套精品在线开放课程和动态更新的在线试题库，并将精品微课、案例链接、知识自测等大量数字化资源以二维码形式嵌入，实现了随扫随学随测，建成了新形态一体化教材，方便教师开展线上线下混合式教学，同时为读者带来全方位的学习体验。 本书既适合作为高职高专、职业本科和应用型本科院校相关专业的教材，也适合作为金融科技企业的培训材料，还可供对金融科技感兴趣的人士参考和学习。
（1）融合课程思政，设计课程思政案例，体现立德树人的教育理念，服务教学
（2）全面升级互联网金融概念为金融科技
（3）增加在线测试，提供线上即时教学反馈
周雷 完成互联网金融创新发展与有效监管研究、 银行业小企业金融服务研究、 江苏省金融发展与经济增长关系 研究、基于六县市调研的我国农户融资现状比较与改革研究等 项目，获省级奖项3项、市级奖项1项。
项目一 走进互联网金融新天地 1
学习目标（知识目标、能力目标、思政目标） 1
导入案例 数字原住民小金的一天 1
任务一 了解互联网金融的概念 2
一、透过大数据看互联网金融和金融科技 2
二、理解互联网＋金融 5
三、互联网金融的定义与内涵 7
任务二 认识互联网金融主要的分类与业态 8
一、中国人民银行提出的分类 9
二、互联网金融的4类新业态 10
任务三 掌握互联网金融运行的新规则 12
课程思政 互联网金融运行规则中的社会主义核心价值观 16
知识自测题 17
技能实训 互联网金融网站检索与分类 19
项目二 金融科技创新与发展 20
学习目标（知识目标、能力目标、思政目标） 20
导入案例 中国银行加快金融科技创新全面推动数字化转型 20
任务一 金融科技的起源、概念与发展 22
一、金融科技的起源 22
二、金融科技概念辨析 24
三、金融科技的发展历程 26
四、金融科技发展前景展望 28
任务二 金融科技的底层技术和赋能作用 30
一、金融科技的底层技术 30
二、金融科技的赋能作用 36
任务三 金融科技服务实体经济高质量发展 40
一、金融科技服务实体经济的作用机制 40
二、金融科技助力培育经济发展新动能 42
三、金融科技助力普惠金融满足实体经济长尾消费需求 43
课程思政 金融科技助力疫情防控与复工复产 45
知识自测题 46
技能实训 金融科技赋能实体经济高质量发展调查与探究 47
项目三 区块链与智能金融 51
学习目标（知识目标、能力目标、思政目标） 51
导入案例 浙商银行运用区块链技术解决票据交易痛点 51
任务一 区块链原理与金融科技应用 52
一、区块链的运行机制 52
二、区块链体系下交易的核心技术 54
三、区块链的主要特点 55
四、区块链的技术演进与主要分类 57
五、区块链技术在金融科技中的应用 60
六、区块链技术的风险与监管 66
任务二 人工智能原理与智能金融应用 68
一、人工智能技术的概念 68
二、人工智能技术的基本原理 69
三、人工智能对金融创新的影响 74
四、智能投顾 75
五、智能风控 81
六、智能金融风险及应对 81
七、金融科技与监管科技的关系 82
课程思政 区块链 供应链金融合力纾解小微企业融资困境 83
知识自测题 85
技能实训 区块链原型的编程 88
项目四 互联网支付与数字人民币 90
学习目标（知识目标、能力目标、思政目标） 90
导入案例 支付宝和微信开创非现金支付新时代 90
任务一 互联网支付的准入与运营 91
一、互联网支付的发展历程与现状 91
二、互联网支付的监管 93
三、互联网支付的运作模式 95
四、第三方支付机构与银行的业务合作 99
任务二 在电子商务中应用互联网支付 101
一、电子商务的基础概念与发展现状 101
二、电子商务与互联网支付的关系 104
三、互联网支付在电子商务中的具体应用 105
任务三 比较数字人民币与互联网支付 109
一、数字货币的产生与分类 109
二、数字人民币的概念与发展 110
三、数字人民币的核心特征 111
四、数字人民币的运营模式 112
五、数字人民币与互联网第三方支付工具比较 114
六、数字人民币对经济金融的深远影响 120
课程思政 数字人民币在双循环新发展格局中的作用 121
知识自测题 122
技能实训 电子商务（网店）支付与营销方案设计 124
项目五 互联网贷款融资 127
学习目标（知识目标、能力目标、思政目标） 127
导入案例 互联网贷款助力小微企业无接触融资 127
任务一 商业银行互联网贷款融资 129
一、商业银行互联网贷款的定义 129
二、商业银行互联网贷款的原则 130
三、商业银行互联网贷款的分类 130
四、商业银行互联网贷款业务流程 132
五、传统商业银行互联网贷款融资产品 135
六、新兴互联网银行贷款产品 137
七、大学生互联网消费贷款特别规定 140
任务二 P2P网贷机构转型网络小额贷款公司 141
一、网络借贷的定义与分类 141
二、P2P网贷的发展与P2P网贷机构的转型 142
三、P2P网贷机构转型网络小额贷款公司的原则与要求 143
四、P2P网贷机构转型网络小额贷款公司的实例 145
五、网络小额贷款业务流程 147
六、互联网消费金融 148
任务三 互联网贷款融资信用审核与风险管理 151
一、融资信用审核概述 151
二、系统实名认证 152
三、借款人初步信用审核 152
四、借款人网络信息查询与验证 154
五、大数据信用风险评估 160
六、审批与放款 161
七、融后风险管理 161
八、逾期债务催收 162
课程思政 商业银行互联网贷款助力数字普惠金融守正创新 164
知识自测题 165
技能实训 银行互联网贷款融资业务操作实践 167
项目六 实物众筹与公益众筹 172
学习目标（知识目标、能力目标、思政目标） 172
导入案例 儿童防近视光环境套装科技类实物众筹项目 172
任务一 众筹的主体架构与模式分类 174
一、众筹的主体架构 174
二、众筹的模式分类 175
三、股权众筹融资的流程 177
任务二 实物众筹的原理与实践 178
一、实物众筹的概念与构成 178
二、实物众筹的特点 179
三、实物众筹的细分领域与回报形式 180
四、实物众筹的流程 182
五、实物众筹的局限性 184
六、实物众筹融资方案设计 184
任务三 公益众筹的原理与实践 189
一、公益项目的原则 189
二、公益众筹的原理 190
三、公益众筹的操作流程 191
四、公益众筹的监管 191
五、区块链技术助力解决公益众筹痛点 192
课程思政 公益众筹助学脱贫儿童，服务乡村振兴 195
知识自测题 197
技能实训 大学生创业混合众筹融资创新方案设计 199
项目七 网络银行与开放银行 201
学习目标（知识目标、能力目标、思政目标） 201
导入案例 首家互联网民营银行微众银行 201
任务一 比较网络银行与传统银行 203
一、网络银行的演进历程 203
二、网络银行的优势 204
三、网络银行的劣势 205
四、传统银行的优势 206
五、传统银行的劣势 206
六、互联网银行发展趋势 208
任务二 互联网银行存款与理财业务 209
一、互联网银行的发展历程 209
二、互联网银行存款 209
三、互联网银行理财定义与特征 212
四、微众银行特色理财产品 214
五、微众银行特色理财计划 218
任务三 开放银行平台与业务 219
一、开放银行的概念 219
二、开放银行的特征 220
三、开放银行的关键技术：API 221
四、场景接入型开放银行 222
五、平台输出型开放银行 223
六、综合型开放银行 226
课程思政 金融科技创新赋能，开放银行助力人民美好生活 228
知识自测题 229
技能实训 互联网银行的远程开户与特色理财操作实践 231
项目八 金融科技信息门户 235
学习目标（知识目标、能力目标、思政目标） 235
导入案例 有看点的金融科技信息门户未央网 235
任务一 检索第三方资讯平台 237
一、金融科技信息门户概况 237
二、金融科技信息门户的分类 238
三、金融科技信息门户的作用 239
四、第三方资讯平台 240
任务二 金融垂直搜索门户 243
一、定位 243
二、运营模式 243
三、盈利模式 244
任务三 互联网理财超市 248
一、定位 248
二、运营模式 248
三、盈利模式 249
四、互联网理财超市资产配置 249
五、互联网理财超市数字化营销 252
课程思政 金融科技信息门户传播金融
知识，提升消费者金融素养 255
知识自测题 257
技能实训 互联网理财投资者行为调查、画像构建与理财规划 259
项目九 保险科技与互联网证券 263
学习目标（知识目标、能力目标、思政目标） 263
导入案例 基于区块链的安链云金融科技服务平台 263
任务一 互联网保险与保险科技创新 264
一、互联网保险的概念 264
二、互联网保险的基本业务 265
三、互联网保险的运营模式 267
四、互联网保险产品创新的四重境界 269
五、保险科技创新应用 272
任务二 认识互联网证券 276
一、互联网证券的概念与影响 276
二、互联网证券的主要模式 277
三、传统券商的互联网化转型 279
四、互联网证券交易 280
五、互联网证券增值服务 284
课程思政 金融服务数字化转型中创新与风控的辩证统一 285
知识自测题 287
技能实训 保险科技产品操作体验与创新设计 289
项目十 金融科技创新监管 291
学习目标（知识目标、能力目标、思政目标） 291
导入案例 从e租宝案透视互联网金融监管的软肋 291
任务一 把握金融科技监管原则 293
一、金融科技监管概述 293
二、金融科技监管原则 293
任务二 金融科技分类监管 302
一、金融科技分类监管概述 302
二、网络小额贷款业务监管 303
三、股权众筹监管 305
四、互联网保险监管 306
五、互联网支付监管 311
六、互联网银行监管 315
七、智能投顾监管 318
任务三 金融科技创新监管试点 320
一、金融科技创新监管的背景 320
二、金融科技创新监管试点的必要性 320
三、金融科技创新监管试点的本质：监管沙盒 322
四、我国金融科技创新监管试点概况 323
五、我国金融科技创新监管试点的代表性项目 324
六、我国金融科技创新监管试点的经验成效 326
课程思政 识别金融科技伪创新，防范合规风险 330
知识自测题 331
技能实训 网络小额贷款监管现场检查方案设计 334
项目十一 金融科技业务综合实训 340
学习目标（知识目标、能力目标、思政目标） 340
任务一 金融科技赋能家庭金融资产配置与投资综合实训 340
[实训目的] 340
[实训要求] 340
[实训内容] 341
任务二 金融科技赋能小微企业融资产品与业务综合实训 349
[实训目的] 349
[实训要求] 350
[实训内容] 350
课程思政 新基建铸就金融科技美好未来 357
参考文献 360
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