本书结合2020 年车险综合改革的内容以及近年来车险业务的变革和提升，对汽车保险投保、理赔中常见的问题进行了全面的梳理和总结，内容包括保险基础知识，交强险、车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、附加险、驾乘人员意外险的投保与理赔知识，以及汽车保险该如何买，出险了该如何办，案例分析，共计450 个问题。全书内容短小精悍，图文并茂，通俗易懂，非常方便广大读者阅读。
本书立足实际，既可作为汽车保险从业者和车主学习车险投保、理赔的图书，也可作为汽车保险专业人员的培训教材，并可供相关行业工作人员阅读参考。
全面剖析2020版车险条款
车险小白的好读物
车险知识培训的好教材
全面剖析2020版车险条款，450个问题为你解答汽车保险投保、理赔中常见的误区。
内容包括车险基础、交强险、三大主险、11个附加险在投保理赔中遇到的问题和误区，
例如：只要喝酒、吸毒、肇事逃逸保险就不赔的误区；车辆不年审、驾驶证到期保险就不赔的误区等。
图文并茂，全彩印刷。
短小精悍，通俗易懂，轻松阅读。
随着我国经济持续快速发展，机动车保有量继续保持快速增长态势。据中国汽车工业协会统计，2022 年中国汽车产销分别为2702.1 万辆和2686.4 万辆，已连续14年位居全球。随着汽车数量的迅速增加，我国道路交通事故时有发生，造成的人身伤亡和经济损失不容小觑。严酷的事实使人们认识到汽车保险的重要性。汽车保险是与汽车联系密切的售后服务产品，我国法律规定，凡是上路行驶的机动车都必须购买交强险，这是基本的险种。除了交强险外，还有机动车商业保险为车主提供更大的保障。
2020 年9 月，中国银保监会下发《关于实施车险综合改革的指导意见》，宣布正式启动车险综合改革。在银保监会的指导下，中国保险行业协会组织行业力量对2014版商业车险示范条款进行了修订完善，在征求多方意见的基础上，形成了《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020 版）》。本书结合本次车险综合改革的内容以及近年来车险业务的变革和提升，对汽车保险投保、理赔中常见的问题进行了全面的梳理和总结，内容短小精悍，图文并茂，通俗易懂，书中还列举了大量的案例，以便读者学习。
本书写作过程中得到A6 工作室魏然、车险专家张永忠、李杰伟及国海明的帮助，在此表示感谢！
限于编者的经历和水平，书中难免有疏漏和不足之处，敬请广大读者批评指正！
编著者
章 您必须了解的保险基础知识
节 您必须了解的保险概念 001
001 什么是保险人？ 001
002 什么是投保人？ 001
003 什么是被保险人？ 001
004 车辆发生事故造成损失，投保人直接向保险公司申请索赔吗？ 002
005 什么是受益人？ 002
006 投保人、保险人、被保险人、受益人之间是什么关系？ 002
007 什么是保险标的？ 003
008 什么是保险费？ 003
009 什么是保险金额和责任限额？ 003
010 保险金额是依据什么确定的？ 004
011 投保责任限额为200 万元的第三者责任险，保险费就是200 万元吗？ 004
012 投保汽车保险后，一定是被保险人驾驶车辆出险才能赔吗？ 005
013 还没有驾驶证可以买车、投保车险吗？ 005
014 什么是商业保险（Business Insurance）？ 006
015 什么是自愿保险（Voluntary Insurance）？ 006
016 什么是法定保险（Mandatory Insurance）？ 006
017 什么是责任保险？ 006
018 汽车保险中有哪些责任保险？ 007
019 什么是重复保险？ 007
020 一辆机动车可以投保多份保险吗？ 007
021 投保汽车保险，交了保险费保险合同就马上生效吗？ 008
022 投保汽车保险后，一个保险年度内都没发生过事故，保险公司未发生过赔偿，可以退还保费吗？ 009
023 汽车保险合同中提到的家庭成员指的是哪些人？ 009
024 兄弟姐妹是否属于汽车保险中提到的家庭成员？ 009
025 什么是酒后驾车？ 009
026 什么是醉酒驾车？ 010
027 为什么要区分酒后驾车和醉酒驾车？ 010
028 汽车保险中的意外事故指的是什么？ 010
029 汽车被小偷撬坏车门，属于意外事故吗？ 011
030 由于经济纠纷被别人砸坏自己的汽车，属于意外事故吗？ 012
031 汽车保险合同中的自然灾害指的是什么？ 012
032 汽车保险合同中的交通肇事逃逸指的是什么？ 012
033 发生交通事故后，离开事故现场送伤员去医院属于交通肇事逃逸吗？ 013
034 汽车保险合同中的法定节假日指的是什么？ 013
035 广西壮族三月三属于法定节假日吗？013
036 汽车保险中的新增加设备指的是什么？ 014
037 汽车商业保险中的第三者指的是哪些人？ 014
038 汽车保险合同中的车上人员指的是哪些人？ 014
039 汽车保险合同中的使用被保险机动车过程指的是哪些情况？ 015
040 车辆投保时保险金额是按车辆的实际价值确定的，那么车辆实际价值是按二手车市场价格确定吗？ 015
第二节 您必须了解的保险原则 016
041 什么是诚信原则？ 016
042 如果被保险人不履行诚信原则，会有什么后果？ 016
043 什么是保险利益原则？ 016
044 可以为别人的汽车投保汽车保险吗？ 016
045 借别人的车开，发生了保险事故，借车人可以申领赔偿金吗？ 017
046 投保二手车保险未做保单批改（俗称过户），出险了保险公司能赔吗？ 017
047 汽车保险中的损失补偿原则指的是什么？ 017
048 投保了汽车保险，发生事故造成损失保险公司一定赔偿吗？ 017
049 发生事故造成多少损失保险公司就能赔偿多少吗？ 017
050 什么是近因原则？ 018
051 一位心脏病患者梁某投保了意外伤害险，某日梁某开车时汽车被轻轻碰了一下，第二天梁某死亡，其能否获得保险公司的赔偿？ 018
052 汽车保险中的分摊原则指的是什么？ 018
053 汽车重复保险时，比例责任分摊是如何分摊赔偿金的？ 019
054 汽车重复保险时，限额责任分摊是如何分摊赔偿金的？ 019
055 汽车重复保险时，顺序责任分摊是如何分摊赔偿金的？ 019
056 什么是代位追偿原则？ 019
057 行使代位追偿必须满足什么条件？ 020
058 车辆被别人撞坏，放弃了要求对方赔偿的权利，还能申请保险公司代位追偿吗？ 020
059 车辆已投保交强险、第三者责任险，没有投保车辆损失险，车辆损失可以申请保险公司代位追偿吗？ 020
060 交强险、第三者责任险可以行使代位追偿吗？ 020
061 投保了车辆损失险，车辆被对方撞坏，对方不赔怎么办？ 020
062 车辆损失是自己造成的，可以行使代位追偿吗？ 021
063 发生事故时，车辆被别人撞坏，对方有钱也不赔怎么办？ 022
064 发生事故时，对方是一个无赔偿能力的车主，怎么办？ 022
065 发生事故被对方撞坏车辆，对方既不说不赔，也不说赔，但就是拖着不赔，怎么办？ 022
066 发生事故时，对方拒签事故认定书，怎么办？ 022
067 对方撞了你的车后逃逸，怎么办？ 023
068 车辆停放在路边，被别人的车撞了，但不知道是谁撞的，可以申请代位追偿吗？ 023
第二章 交强险那些您不懂的事
节 交强险投保您必须明白的事 024
069 什么是交强险？ 024
070 交强险是什么时候开始实施的，经历了几次改革？ 024
071 交强险是赔给谁的？ 024
072 交强险能赔什么损失？ 026
073 交强险该由谁来投保？ 026
074 机动车所有人不为车辆投保交强险违法吗？ 026
075 不投保交强险的车辆上路行驶会受到怎样的处罚？ 027
076 借朋友的车开，朋友的车逾期未投保交强险，在路上被交警查扣，交警要求投保交强险并接受处罚后才能把车取回，
请问该由谁投保、罚款又应由谁缴纳？ 027
077 交强险的赔偿分为有责任赔偿和无责任赔偿，有责和无责是如何划分的？ 028
078 交强险是如何赔偿的？ 029
079 发生交通事故造成第三方损失，交强险赔偿死亡伤残和财产损失有区别吗？ 029
080 交强险基础保费指的是什么？ 030
081 交强险的费率是全国统一的吗？ 030
082 交强险保费和交通违法次数挂钩吗？ 031
083 车主可以自己计算车辆交强险保费吗？ 031
084 连续10 年都无有责任赔偿记录，交强险保费会降到0 元吗？ 032
085 交强险保费上不封顶吗？ 032
086 投保的二手车可以延续原车主的保险费率优惠吗？ 033
087 投保交强险时可以不缴纳车船税吗？ 034
088 每辆车的车船税税额都是一样的吗？ 034
089 新能源汽车需要投保车船税吗？ 035
090 两车相撞，两车均已投保交强险，无责方也要赔款给全责方吗？ 035
091 两车相撞能各自找自己投保交强险的保险公司赔偿吗？ 036
092 车撞人了，保险公司赔付交强险时，需要被保险人同意才能赔款给第三方受害人吗？ 036
093 一次事故就赔到责任限额，下一次再发生事故交强险还可以赔偿吗？ 036
094 受害人能直接找肇事车投保的保险公司请求赔偿吗？ 037
095 发生交通事故，造成无任何亲属的人员（无名氏）伤亡，交强险需要赔偿吗？ 037
096 发生交通事故，造成人员受伤应如何垫付医药费？ 037
097 发生交通事故造成第三方伤亡，被保险人可以放弃保险公司赔偿吗？ 038
098 车辆报废可以退交强险保费吗？ 038
099 摩托车、拖拉机需要投保交强险吗？ 038
100 摩托车、拖拉机交强险保费每年浮动吗？ 038
101 事故发生后，故意破坏、伪造现场，交强险赔偿吗？ 038
102 发生交通事故造成第三方损失，然后逃逸的，交强险赔偿吗？ 039
103 酒后驾车发生交通事故造成第三方损失，交强险赔偿吗？ 039
104 吸毒驾车发生交通事故造成第三方损失，交强险赔偿吗？ 040
105 一群朋友飙车，发生事故造成第三方损失，交强险赔偿吗？ 040
106 驾驶未年检的车辆发生交通事故造成第三方伤亡，交强险赔偿吗？ 040
107 投保二手车，交强险未过户，出险后保险公司可以赔偿第三方损失吗？ 040
108 车辆撞人造成对方残疾，对方索赔精神损失费，交强险赔偿吗？ 040
109 某一车辆发生有责任交通事故，造成10 人死亡，交强险是按每人赔偿18 万元吗？ 041
110 某一车辆在一个保险年度出现了多次交通事故赔偿，下一年度保险公司可以拒保交强险吗？ 041
111 交强险的责任限额可以和保险公司协商决定吗？ 041
112 摩托车（排量为50~250mL）每年交强险保费只需120 元，发生有责任交通事故造成人员伤亡，也能赔偿18 万元吗？ 042
113 玛莎拉蒂的交强险保费是比五菱宏光高吗？ 042
第二节 交强险不赔的那些事 043
114 什么是先垫付后追偿？ 043
115 无证驾驶发生交通事故造成第三方受伤，交强险赔偿吗？ 043
116 醉酒驾车发生交通事故造成第三方损失，交强险赔偿吗？ 043
117 被保险车辆被盗抢期间发生交通事故造成第三方损失，交强险赔偿吗？ 043
118 被保险人驾车故意撞人、撞车，交强险赔偿吗？ 044
119 借车给朋友开，行驶过程中朋友路怒症发作，别坏了第三方车辆，交强险赔偿吗？ 044
120 受害人碰瓷造成受害人伤亡的，交强险可以赔偿或垫付吗？ 044
121 被保险人的车辆撞到自己的财产，交强险赔偿吗？ 045
122 被保险人的车辆撞到直系亲属的财产，交强险赔偿吗？ 045
123 发生事故时，造成自己的车和车上物品发生损失，交强险赔偿吗？ 045
124 发生事故时，撞到一间正在营业的店铺，造成无法营业的损失，交强险赔偿吗？ 045
125 发生事故时，撞到一辆出租车，出租车修理期间的营业损失，交强险赔偿吗？ 046
126 发生事故时，撞倒电线杆，造成停电的损失，交强险赔偿吗？ 046
127 发生事故时，撞到玛莎拉蒂，造成该车贬值5 万元，交强险赔偿吗？ 047
128 撞到对方车辆造成对方无车使用，对方索赔交通费，交强险赔偿吗？ 047
第三节 你必须了解交强险赔款是如何计算的 048
129 车辆撞到第三方财产，交强险赔款怎么计算？ 048
130 车辆撞伤行人，交强险赔款怎么计算？ 048
131 车辆撞残、撞死人，交强险赔款怎么计算？ 049
132 两车相撞，一辆全责、一辆无责，交强险赔款怎么计算？ 049
133 两车相撞，两车均有责任，交强险赔款怎么计算？ 050
134 两车相撞，一辆全责、一辆无责，还造成两车以外的财产损失，交强险赔款怎么计算？ 051
135 两车相撞，一辆负主要责任，一辆负次要责任，还造成两车以外的人员伤亡和财产损失，交强险赔款怎么计算？ 052
136 三车相撞，一辆全责、另外两辆无责，交强险赔款怎么计算？ 053
137 三车相撞，一辆负主要责任，一辆负次要责任，一辆无责任，交强险赔款怎么计算？ 054
138 四车相撞，一辆负主要责任，一辆负次要责任，两辆无责任，交强险赔款怎么计算？ 055
第三章 车辆损失险理赔鲜为人知的事
节 车辆损失险能赔什么 057
139 车辆损失险可以单独投保吗？不投保车辆损失险违法吗？ 057
140 车辆损失险赔偿对象是谁？ 057
141 车辆损失险能保什么？ 058
142 发生事故时车上物品损失，车辆损失险赔偿吗？ 058
143 开车时玩手机造成交通事故，车辆损失险赔偿吗？ 059
144 疲劳驾驶造成事故，车辆损失险赔偿吗？ 059
145 车辆遭遇火灾事故，车辆损失险赔偿吗？ 060
146 车辆遭遇爆炸事故，车辆损失险赔偿吗？ 060
147 车辆遭遇外界物体坠落事故，车辆损失险赔偿吗？ 061
148 车辆停放忘记拉驻车制动手柄造成事故，车辆损失险赔偿吗？ 061
149 车辆行驶过程中自燃，车辆损失险赔偿吗？ 062
150 车辆行驶过程中被前方车辆车轮弹起的石子砸坏风窗玻璃，车辆损失险赔偿吗？ 062
151 车辆涉水造成发动机连杆弯曲，车辆损失险赔偿吗？ 063
152 车辆全车被盗窃，车辆损失险赔偿吗？ 064
153 车辆被歹徒抢夺发生事故，造成车辆损失，车辆损失险赔偿吗？ 064
154 车辆被小偷偷走发生事故，追回后车辆的维修费车辆损失险赔偿吗？ 065
155 车辆遭遇地震事故，车辆损失险赔偿吗？ 065
156 车辆遭遇地震次生灾害事故，车辆损失险赔偿吗？ 066
157 车辆遭遇雷击事故，车辆损失险赔偿吗？ 066
158 车辆被洪水冲走，车辆损失险赔偿吗？ 067
159 车辆遭遇暴雨被淹，车辆损失险赔偿吗？ 067
160 车辆遭遇龙卷风事故，车辆损失险赔偿吗？ 067
161 车辆被冰雹砸坏，车辆损失险赔偿吗？ 068
162 车辆遭遇泥石流事故，车辆损失险赔偿吗？ 068
163 车辆遭遇沙尘暴事故，车辆损失险赔偿吗？ 069
164 车辆遭遇地陷事故，车辆损失险赔偿吗？ 069
165 车辆遭遇山体滑坡事故，车辆损失险赔偿吗？ 070
166 发生事故时，被保险车辆未按规定年检或年检不合格，车辆损失险赔偿吗？ 070
167 发生事故后，没有对车辆进行修理，继续使用，造成车辆扩大的损失，车辆损失险赔偿吗？ 071
168 更换了发动机、车身或车架中的两项或两项以上，没有进行变更登记，也没有到保险公司办理批改手续，车辆发生损失后车辆损失险赔偿吗？ 072
169 车辆损失险多次出险累计赔到限额，下次出险还可以赔吗？ 072
170 车辆损失险一次赔到限额，下次出险还可以赔吗？ 072
171 什么是免赔额？ 073
172 学车时教练不在车上陪同时出险，车辆损失险赔偿吗？ 073
173 无上岗资格证驾驶出租车出险，车辆损失险赔偿吗？ 073
174 实习期开营运车、警车出险，车辆损失险赔偿吗？ 073
175 车辆发生事故，施救费应该算到维修费用中还是单独计算？ 073
176 车辆损失险的保险金额由保险公司指定吗？ 074
177 为了出险后能获得更多赔款，投保时保险金额可以高于车辆的实际价值吗？ 074
178 持B 本驾驶证以上的驾驶人体检不合格，继续驾车造成事故，车辆损失险赔偿吗？ 074
179 不是被保险人同意的驾驶人开车，发生事故，车辆损失险赔偿吗？ 074
180 客户投保一辆新车，刚用几个月就发生事故造成整车报废，保险公司是按新车购置价赔偿还是按出险时的车辆实际价
值赔偿？ 075
181 车辆越贵，车辆损失险保费越高吗？ 075
第二节 车辆损失险不赔的那些事，你经历过几个 076
182 事故发生后，故意破坏、伪造现场，车辆损失险赔偿吗？ 076
183 事故发生后，毁灭证据，车辆损失险赔偿吗？ 076
184 发生事故后，驾驶人为逃避赔偿逃逸，车辆损失险赔偿吗？ 077
185 发生事故后，驾驶人为抢救伤员离开事故现场，车辆损失险赔偿吗？ 077
186 为什么酒后驾驶造成事故，交强险能赔，车辆损失险不能赔？ 077
187 无证驾驶造成事故，车辆损失险赔偿吗？ 078
188 驾车时忘记携带驾驶证发生事故，车辆损失险赔偿吗？ 078
189 驾驶证被扣满12 分后，驾车发生事故，车辆损失险赔偿吗？ 078
190 驾驶证因违法被交警暂扣后，继续开车造成事故，车辆损失险赔偿吗？ 079
191 驾驶证到期未换证，继续开车造成事故，车辆损失险赔偿吗？ 079
192 驾驶证被交警吊销、注销后，继续开车造成事故，车辆损失险赔偿吗？ 080
193 持B 本驾驶证以上的驾驶人未按期体检，继续驾车造成事故，车辆损失险赔偿吗？ 081
194 持E 本驾驶证的驾驶人驾驶轿车上路发生事故，车辆损失险赔偿吗？ 081
195 驾驶未上牌的新车发生事故，车辆损失险赔偿吗？ 082
196 驾驶行驶证、号牌被注销的车辆发生事故，车辆损失险赔偿吗？ 082
197 因飙车发生事故造成车辆损坏，车辆损失险赔偿吗？ 083
198 车辆在维修车间维修、保养时，从举升机上掉下来，车辆损失险赔偿吗？ 083
199 车辆被法院扣押期间发生事故，车辆损失险赔偿吗？ 084
200 车辆运输易燃易爆品造成事故，车辆损失险赔偿吗？ 084
201 车辆由于所载货物超高，过弯时造成侧翻，车辆损失险赔偿吗？ 084
202 二手车保险未办理保单批改手续（俗称过户），出险后保险公司能赔偿车辆损失吗？ 085
203 由于某些事件被过于偏激的人士砸坏车辆，保险公司能赔偿车辆损失吗？ 085
204 车辆发生事故维修后，造成贬值，保险公司能赔偿车辆的贬值损失吗？ 085
205 车辆投保车辆损失险后，发动机需要大修，保险公司能帮出这笔费用吗？ 086
206 车辆底板糜烂需要钣金修复，保险公司能帮出这笔费用吗？ 086
207 发生事故造成轮胎被单独刮破，保险公司负责更换轮胎的费用吗？ 087
208 轮胎和轮毂一起被撞坏，保险公司负责更换轮胎、轮毂的费用吗？ 087
209
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