目前，国内尚缺适用于应用型本科的金融学教材，《金融学(第四版)(微课版)》致力于进行这方面的有益探索。本书主要介绍货币与货币制度、信用、利息与利率、金融市场、商业银行、中央银行、其他金融机构、货币供求与均衡、通货膨胀与通货紧缩、货币政策、外汇与国际收支、金融与经济发展、金融风险与金融监管等内容，体现了应用型本科的教学特点。本书基础理论知识阐述简明清楚，同时将理论与实际有机结合，配合大量案例分析，充分锻炼学生分析和解决问题的能力。书中融入了经济发展与金融改革的新成果，体现了课程思政和课程育人理念，截至 2024年本书出版前，金融实践中的很多新问题、新案例、新数据等都在书中得到了体现。
《金融学(第四版)(微课版)》主要适用于我国高等院校应用型本科经济管理类专业的学生，也可以用作非经济管理类专业硕士研究生的教材，还可以用作在职中高级管理人员培训或自学的参考书。
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图书特色
● 锁定应用型人才培养目标
注重培养学生分析问题和解决问题的能力，以就业为导向，全面锻炼提升学生的职业能力，利用题库和案例等,使其做到知识学习和能力训练相结合。
● 理论联系实际适度
介绍一般原理时，尽量结合中国金融实践加以阐述，体现出实用性的特色。书中提供大量案例素材，方便教师组织开展与本课程相关的案例分析实践教学。
● 课程思政融入适度
案例分析基本结合我国金融改革及经济金融发展成就加以阐述，注重宣传中国金融如何支持经济发展及取得的调控效果。
● 容量适度
根据教学整体需要,本书保持理论知识广度适度。书中重要的内容详写,次要的内容略写，覆盖面广，信息量大。
● 深度适度
《金融学(第四版)(微课版)》摒弃艰深而松散的理论，侧重做好金融基础知识的铺垫。为使理论知识简明易懂，书中穿插了大量数据表格和图片，方便学生理解。
● 前沿适度
《金融学(第四版)(微课版)》适度介绍金融前沿理论和实践知识，内容新颖，在第四版修订过程中，截至2024年本书出版前,相关金融新规定、新案例、新数据等较大限度得到体现。
●免费共享海量教学资源
《金融学(第四版)(微课版)》配有完整的教学视频、电子课件、习题和答案、案例素材、教学大纲、模拟试题和答案，便于教师组织教学，实施教学改革，同时方便学生课堂学习和课下巩固知识。
金融学是经济和管理类金融学与非金融学专业学生必修的一门重要基础理论课程，也是很多经济类专业的核心课，所以各高等院校都非常重视该课程的教学。
尽管目前金融学教材的种类不少，但大多是从理论研究的角度编著的，而且很多教材没有充分体现实际生活中金融业日新月异的变化。本书的很多数据和案例等素材截止时间为2024年本书出版前。
根据 改革精神，全国多数院校定位为培养应用型人才，但是现有金融学教材难以体现应用型本科教学的特点。为了提高教师的教学质量和学生的学习质量，编者依据多年的教学实践经验，紧扣应用型人才培养目标，突出就业导向和能力培养，编写了这本适应金融学专业和非金融学专业学生需要的金融学教材。
本书具有如下特点。
一是配合应用型人才培养目标，定位准确。注重培养学生分析和解决问题的能力，以就业为导向，全面锻炼学生的职业能力，利用题库和案例等，做到知识学习和能力训练相结合。
二是容量适度。金融学专业和非金融学专业的金融学课程学时具有伸缩空间，因此本书在容量上保持适度。根据教材整体需要，保持理论知识广度适度。书中重要的内容详写，次要的内容略写，覆盖面广，信息量大。
三是深度适度。由于本书的使用者主要是金融学和经管类非金融学专业本科阶段的学生，因此本书理论深度适中。书中摒弃艰深而松散的理论，侧重做好金融基础知识的铺垫。
四是前沿适度。本书适度介绍金融前沿理论和实践知识，内容新颖。
五是理论联系实际及课程思政融入适度。书中基础知识及案例分析，均结合我国金融改革实践及经济金融发展成就加以阐述，注重宣传中国金融如何支持经济发展及取得的调控效果。
本书由王晓光担任主编，钱娜、唐志武、刘欣、孙速超、刘京侠、李阳担任副主编。全书共13章，由王晓光教授总体策划，编写人员分工如下：王晓光编写第一章、第四章和第十章；钱娜编写第二章和第十三章；唐志武编写第三章；李阳编写第五章；刘欣编写第六章；刁天涵编写第七章；刘京侠编写第八章；冯路编写第九章；孙速超编写第十一章；庞渤编写第十二章；耿飞菲编写各章习题及答案。全书最后由王晓光教授总纂。
本书在编写过程中，参考了很多同类教材、著作和期刊等。限于篇幅，恕不一一列出，特此说明并致谢。
由于受资料、编者水平及其他条件的限制，书中难免存在一些缺憾，恳请同行专家及读者指正。我们的邮箱是992116@qq.com，电话是010-62796045。
本书配套的电子课件、习题及答案、模拟试题及答案、案例素材、教学大纲可以到http://www.tupwk.com.cn/downpage网站下载，也可扫描下方左侧的二维码获取，教学视频可以扫描下方右侧的二维码观看。
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编 者
2024年1月
第一章 货币与货币制度 1
第一节 货币的起源 1
一、中国古代货币起源说 1
二、西方货币起源说 2
三、马克思货币起源说 2
第二节 货币的本质和职能 4
一、货币的本质 4
二、货币的职能 5
第三节 货币的形式 9
一、实物货币 9
二、金属货币 10
三、信用货币 11
第四节 货币制度 14
一、货币制度的构成要素 14
二、货币制度的演变 16
三、我国的人民币制度 21
四、欧元对传统货币制度的挑战 22
第二章 信用 35
第一节 信用概述 35
一、信用的概念 35
二、信用的产生和发展 36
第二节 信用工具 40
一、信用工具的特征 40
二、信用工具的种类 41
三、基础性工具 42
第三节 信用形式 45
一、商业信用 45
二、银行信用 47
三、国家信用 49
四、消费信用 49
五、国际信用 51
六、租赁信用 53
第四节 信用的作用 54
一、信用与生产 54
二、信用与消费 55
三、信用与经济调节 56
四、信用与经济危机 56
第三章 利息与利率 67
第一节 利息与利率概述 67
一、利息的定义和本质 67
二、利息理论 67
三、利率的定义及其种类 69
四、利息的计算方法 75
第二节 利率的决定 76
一、马克思的利率决定论 76
二、影响我国利率的主要因素 79
第三节 利率的作用 80
一、利率对储蓄和消费的引导作用 80
二、利率对投资的影响作用 80
三、利率对通货膨胀的影响作用 81
四、利率对经济核算的影响作用 81
五、利率对经济的调节作用 82
第四节 利率市场化 82
一、利率管理体制类型 82
二、利率市场化的含义及内容 83
三、市场利率定价自律机制和金融机构
合格审慎评估 83
四、利率市场化运行的三个关键性利率 84
五、央行现行政策利率体系 87
六、合理把握利率水平 88
第四章 金融市场 97
第一节 金融市场概述 97
一、金融市场的概念及构成要素 97
二、金融市场的类型 98
三、金融市场的功能 102
四、金融市场的发展趋势 104
第二节 直接融资与间接融资 109
一、直接融资 109
二、间接融资 110
第三节 货币市场 111
一、同业拆借市场 112
二、回购市场 113
三、商业票据市场 115
四、银行承兑汇票及贴现市场 115
五、大额可转让定期存单市场 118
六、短期政府债券市场 119
七、货币市场共同基金市场 120
第四节 资本市场 120
一、股票市场 120
二、债券市场 126
三、投资基金 131
第?五?章 商业银行 147
第一节 商业银行概述 147
一、商业银行的地位 147
二、商业银行的职能 148
三、商业银行的类型和组织 149
四、商业银行的经营原则 150
五、实施商业银行经营原则的具体措施 152
第二节 商业银行的业务 153
一、负债业务 154
二、资产业务 157
三、中间业务 163
四、表外业务 164
第三节 商业银行存款货币创造 165
一、商业银行存款货币创造涉及的基本概念 165
二、商业银行的货币创造过程 166
三、其他制约派生存款的因素 167
第四节 商业银行经营管理理论 168
一、商业银行资产管理理论 168
二、商业银行负债管理理论 169
三、商业银行资产负债综合管理理论 170
第六章 中央银行 181
第一节 中央银行的产生及类型 181
一、中央银行的产生与发展 181
二、中央银行的组织形式 184
三、中央银行的资本类型 186
第二节 中央银行的性质和职能 187
一、中央银行的性质 187
二、中央银行的职能 188
第三节 中央银行的业务 191
一、中央银行业务活动的原则 191
二、中央银行业务活动的分类 192
三、中央银行的负债业务 193
四、中央银行的资产业务 195
五、中央银行的中间业务 196
第四节 中央银行的独立性 198
一、中央银行相对独立性的含义 198
二、中央银行相对独立性的必要性 198
三、中央银行相对独立性的原则 199
四、中央银行相对独立性的内容 200
五、中央银行独立性的模式 201
六、中国人民银行独立性问题 204
第七章 其他金融机构 216
第一节 政策性银行 217
一、开发银行 217
二、农业政策性银行 218
三、进出口政策性银行 220
第二节 专业银行 221
一、投资银行 221
二、储蓄银行 222
三、抵押银行 223
四、合作银行 223
五、清算银行 224
第三节 非银行金融机构 224
一、保险公司 224
二、信用合作社 226
三、财务公司 227
四、信托投资公司 227
五、证券公司 228
六、租赁公司 229
七、典当行 229
第八章 货币供求与均衡 235
第一节 货币需求理论 235
一、马克思的货币需求理论 235
二、费雪方程式与剑桥方程式 236
三、凯恩斯的货币需求理论 237
四、弗里德曼的货币需求理论 239
五、中国的货币需求理论 240
第二节 货币需求 241
一、货币需求的含义 241
二、货币需求的微观角度和宏观角度 242
三、名义货币需求与实际货币需求 243
四、影响我国货币需求的因素 243
第三节 货币供给 245
一、货币供给与货币供应量 245
二、货币供应量的层次划分 246
三、货币供给过程 247
四、影响货币供给的因素 249
第四节 货币供求均衡 252
一、货币供求均衡与社会总供求平衡 252
二、货币供求均衡的含义 253
三、货币供求均衡的条件 253
第九章 通货膨胀与通货紧缩 261
第一节 通货膨胀概述 261
一、通货膨胀的含义 261
二、通货膨胀的度量 262
三、通货膨胀的分类 266
第二节 通货膨胀的成因 266
一、需求拉动型通货膨胀 266
二、成本推动型通货膨胀 267
三、供求混合型通货膨胀 267
四、结构型通货膨胀 268
五、其他原因 268
第三节 通货膨胀的经济效应 269
一、通货膨胀与经济增长 269
二、通货膨胀的分配效应 270
三、通货膨胀的资本积累效应 270
四、通货膨胀的资源配置效应 271
第四节 通货膨胀的治理 272
一、西方国家治理通货膨胀的对策 272
二、发展中国家治理通货膨胀的对策 273
三、中国应对通货膨胀的成功经验 273
第五节 通货紧缩 275
一、通货紧缩概述 275
二、通货紧缩的原因 278
三、通货紧缩对经济社会的影响 279
四、通货紧缩的治理对策 280
五、中国的通货紧缩及治理经验 282
第十章 货币政策 289
第一节 货币政策目标 289
一、货币政策概述 289
二、货币政策的最终目标 290
三、货币政策最终目标的统一性与矛盾性 292
四、货币政策中介指标 293
第二节 货币政策工具 294
一、货币政策工具概述 294
二、一般性货币政策工具 295
三、结构性货币政策工具 304
四、配合流动性管理的货币政策工具 306
五、选择性货币政策工具 307
六、其他货币政策工具 308
第三节 货币政策的传导机制 309
一、货币政策传导机制 309
二、货币政策时滞 310
第四节 货币政策效应 312
一、货币政策的效果检验 312
二、货币政策的有效性 313
第十一章 外汇与国际收支 324
第一节 外汇与外汇市场 324
一、外汇 324
二、外汇市场 325
第二节 汇率 328
一、汇率及汇率制度 328
二、汇率变动的影响因素 333
三、汇率变动对经济的影响 334
四、人民币汇率问题 336
第三节 国际收支 336
一、国际收支及国际收支平衡表概述 336
二、国际收支失衡与调节 338
三、国际收支对国内经济的影响 340
第四节 国际储备 342
一、国际储备的概念和形式 342
二、国际储备的作用 344
三、国际储备的管理 344
第十二章 金融与经济发展 352
第一节 金融发展与经济增长 352
一、金融发展的含义 353
二、衡量金融发展的基本指标 353
三、金融发展与经济增长的实证检验 354
第二节 金融压抑与经济增长 355
一、金融压抑的含义 355
二、发展中国家普遍存在金融压抑现象 356
三、中央集中计划体制国家的金融压抑 357
四、金融压抑对经济增长的阻碍 357
第三节 金融自由化与经济增长 358
一、金融自由化的本质和内容 358
二、金融自由化对经济增长的促进作用 359
三、20世纪70年代若干发展中国家的
金融自由化改革 362
四、金融自由化的实际效果 363
五、金融自由化与金融危机 364
六、发展中国家金融自由化改革的经验和教训 366
七、中国的金融安全和金融改革 367
第十三章 金融风险与金融监管 375
第一节 金融风险 375
一、金融风险的含义与特征 375
二、金融风险的种类 376
三、金融风险的成因 378
四、金融危机的含义、分类和特点 379
五、金融危机对经济的影响及治理对策 380
第二节 金融监管 380
一、金融监管的含义和必要性 380
二、金融监管的目标和原则 381
三、金融监管的内容和方法 383
四、中国金融监管体系 387
参考答案 399
参考文献 404
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