金融基础_郭福春，吴金旺，许嘉扬编_9787040390407

　　高等职业教育金融专业教学资源库项目（项目编号：2012-2-6）是教育部、财政，部为深化高职教育教学改革，加强专业与课程建设，推动优质教学资源共建共享，提高人才培养质量而启动的国家级高职教育建设项目。《金融基础/高等职业教育专业教学资源库建设项目规划教材·国家级精品资源共享课配套教材》是高等职业教育专业教学资源库建设项目规划教材，也是2013年国家级精品资源共享课“现代金融概论”的配套教材，并已入选“十二五”职业教育国家规划教材立项选题。
　　《金融基础/高等职业教育专业教学资源库建设项目规划教材·国家级精品资源共享课配套教材》共分为十二章：第一章货币与货币制度、第二章信用与利息、第三章金融机构、第四章商业银行、第五章非银行类金融机构、第六章金融市场、第七章中央银行、第八章货币供求及其均衡、第九章通货膨胀与通货紧缩、第十章货币政策、第十一章金融风险与监管、第十二章国际金融。每章设有知识目标、能力目标、关键词、本章概念图、引导案例、同步练习，体现知识、技能和素质培养与学习并重的理念。

　一、利率市场化的内涵
　　利率市场化是指货币行政当局逐步放松和消除利率的管制，将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率的过程。在利率市场化条件下，如果市场竞争充分，则任何单一的经济主体都不可能成为利率的单方面制定者，而只是利率的接受者。利率市场化的核心内容是利率形成机制的市场化，包括利率决定权、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
　　（一）金融交易主体享有利率决定权
　　金融交易的主体（即参与金融活动的资金盈余部门和资金短缺部门）应该有权对其资金交易的规模、价格、偿还期限、担保方式等具体条款进行讨价还价。讨价还价的方式可能是面谈、招标，也可能是资金供求双方在不同客户或者服务提供商之间反复权衡和选择。
　　（二）利率的数量结构、期限结构和风险结构应由市场自发选择
　　同任何商品交易一样，金融交易同样存在批发与零售的价格差别。与其不同的是，资金交易的价格还应该存在期限差别和风险差别。利率管理部门既无必要也无可能对利率的数量结构、期限结构和风险结构进行科学准确的测算。相反，金融交易的双方应该有权就某一项交易的具体数量（或称规模）、期限、风险及具体利率水平达成协议，从而为整个金融市场合成一个具有代表性的利率数量结构、期限结构和风险结构。
　　（三）政府（或中央银行）享有间接影响金融资产利率的权利
　　利率市场化并不是主张放弃政府的金融调控，正如市场经济并不排斥政府的宏观调控一样。但在利率市场化条件下，中央银行对金融的调控只能依靠间接手段，如通过公开市场操作影响资金供求格局，从而间接影响利率水平；或者通过调整基准利率影响商业银行资金成本，从而改变市场利率水平。
　　二、我国利率市场化改革的目标与方式
　　我国利率市场化改革的目标是：建立以中央银行利率为基础、货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率水平的市场利率体系和利率形成机制。具体来说，就是将金融产品的定价权交给金融市场主体，存贷款利率由商业银行和金融机构自己决定，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，间接影响商业银行和金融机构的利率水平，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。
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