本书阐明互联网金融的基本原理，结合国内外典型案例，介绍了互联网金融主要业态的运营、操作等实务；在互联网金融规范发展的大背景下，从化解互联网金融风险的角度出发，阐述各业态的风险以及防范措施，并对互联网金融的监管模式进行了探索。 本书内容翔实，架构清晰，体例丰富，每章均设置了案例导读、专栏、思考题、实训题、拓展阅读等，便于读者更好地理解和掌握所学内容，扩大知识面。 本书切合当前高等院校开设互联网金融新专业与新课程的需要，可作为经济和管理类各专业的本科生教材，也可作为互联网金融行业从业人员及其他有关人员的参考用书。
参照《指导意见》以及我国互联网金融发展的特点，本书将互联网金融业态归纳为两大类:一类是新兴互联网金融业态，包括第三方支付、网络借贷、众筹融资;另一类是传统金融的互联网化，包括互联网银行、互联网证券、互联网保险、互联网基金、互联网信托和互联网消费金融等。按此思路，全书共分为七章:章是互联网金融概述第二章至第四章介绍了新兴互联网金融业态;第五章至第六章介绍了传统金融业务的互联网转型;第七章介绍了互联网金融监管。这些内容基本上涵盖互联网金融的主要业态模式与发展特点，形成了较为完整的体系架构。
互联网金融是互联网与金融的深度融合，是传统金融机构和互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
2013年被称为互联网金融元年，由于互联网金融有着低于传统金融机构的准入门槛，导致大量企业涌入互联网金融领域，第三方支付、网络借贷、众筹融资等新业态不断出现并迅猛发展，传统金融业务也加速推进互联网化。凭借自身成本低、效率高、覆盖广的优势，互联网金融逐渐渗透到社会生产的各个领域，深刻影响与改变着人们的生活方式。但由于金融创新层出不穷和监管缺失，早期的互联网金融呈现野蛮生长态势，机遇与风险并存。随着2015年7月中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)和各部委监管细则的相继出台，互联网金融迎来了规范有序发展的新时代。
2014年到2018年，互联网金融连续5年被写入政府工作报告，从2014年首次提到促进互联网金融发展到2016年的规范发展，再到2017年的高度警惕互联网金融风险，直到2018年的健全互联网金融监管，从措辞上我们可以看出政府对行业发展的态度，也反映了互联网金融行业5年来从高速发展到规范整治的历程。2020年是互联网金融整治的收官之年，P2P平台的全部清零显示了未来监管层要彻底化解互联网金融风险的决心。
在互联网金融规范发展的大背景下，作者编写了本书。本书既符合当前高等院校开设互联网金融新专业与新课程的需要，同时也能对互联网金融人才培养和行业规范发展起到一定的积极作用。
参照《指导意见》以及我国互联网金融发展的特点，本书将互联网金融业态归纳为两大类：一类是新兴互联网金融业态，包括第三方支付、网络借贷、众筹融资；另一类是传统金融的互联网化，包括互联网银行、互联网证券、互联网保险、互联网基金、互联网信托和互联网消费金融等。按此思路，全书共分为七章：章是互联网金融概述；第二章至第四章介绍了新兴互联网金融业态；第五章至第六章介绍了传统金融业务的互联网转型；第七章介绍了互联网金融监管。这些内容基本上涵盖互联网金融的主要业态模式与发展特点，形成了较为完整的体系架构。
作者在写作本书过程中，吸收了互联网金融理论研究和实践成果，以体现本书的前沿性。作者从2018 年着手著书，到2021 年初后完成书稿，期间因政策变化等情况多次进行了修改完善，但由于互联网金融是一种新兴事物，处于不断发展和创新之中，加之本人的水平有限，本书难免存在一些不足之处，敬请广大读者批评指正。反馈邮箱：wkservice@vip.163.com。
作者
2021年2月
章 互联网金融概述
节 认识互联网金融 1
一、互联网金融的概念 1
二、互联网金融的特征 2
三、互联网金融与传统金融的比较 5
第二节 互联网金融主要业态 7
一、互联网金融新兴业态 7
二、传统金融的互联网化 9
第三节 我国互联网金融发展概况 11
一、我国互联网金融的发展历程 12
二、我国互联网金融的发展现状 14
本章小结 16
第二章 第三方支付
节 第三方支付概述 24
一、支付制度的演变 25
二、电子支付的类型 26
三、第三方支付的定义及分类 28
四、第三方支付的特点及优势 30
第二节 第三方支付的运营模式 31
一、第三方互联网支付 31
二、第三方移动支付 33
第三节 我国第三方支付的发展 39
一、我国第三方支付的发展历程 39
二、我国第三方支付的发展现状 41
三、我国第三方支付的发展趋势 46
第四节 第三方支付的风险 47
一、第三方支付的风险类型 47
二、第三方支付的风险防范 51
本章小结 55
第三章网络借贷
节网络借贷概述59
一、P2P 网络借贷 59
二、网络小额贷款62
第二节网络小额贷款的运营模式 66
一、平台金融模式 66
二、供应链金融模式 70
三、消费金融模式74
第三节网络小额贷款的风险与监管 75
一、网络小额贷款的风险 76
二、网络小额贷款的监管 79
本章小结 80
第四章众筹融资
节众筹融资概述84
一、众筹的定义及特点 84
二、众筹的类型 86
三、众筹的兴起与发展 88
第二节众筹的模式 90
一、众筹的运营模式 90
二、众筹平台的盈利模式 103
三、我国众筹运营的发展趋势 104
第三节股权众筹投融资 105
一、如何利用股权众筹融资 105
二、如何参与股权众筹投资 108
第四节众筹的风险与防范 113
一、众筹的风险 113
二、众筹的风险防范 119
本章小结 122
第五章传统金融的互联网转型( 上)
节互联网银行 126
一、互联网银行的界定 126
二、互联网银行的发展及特点 127
三、互联网银行的运营模式 129
四、互联网银行的发展趋势 139
第二节互联网证券 140
一、我国互联网证券的发展历程 140
二、互联网证券的运营模式 141
三、互联网证券的发展趋势 144
第三节互联网保险 144
一、互联网保险的定义及优势 145
二、国外互联网保险的发展 146
三、我国互联网保险的发展 148
四、互联网保险的风险与防范 154
本章小结 158
第六章传统金融的互联网转型( 下)
节互联网基金 163
一、互联网基金的内涵 163
二、互联网基金的分类 164
三、互联网基金的运营模式 167
四、互联网基金的风险与监管 170
第二节互联网信托 173
一、互联网信托的定义 173
二、互联网信托的运营模式 174
三、互联网信托的监管 178
第三节互联网消费金融 179
一、互联网消费金融概述 179
二、互联网消费金融的运营主体和运营模式 181
三、互联网消费金融的风险与防范 186
本章小结 189
第七章互联网金融监管
节互联网金融监管概述 195
一、互联网金融监管的定义和框架 196
二、互联网金融风险的再认识 199
第二节国外互联网金融的监管 201
一、美国互联网金融监管实践 202
二、英国互联网金融监管实践 208
三、美国和英国互联网金融监管的经验总结 211
第三节我国互联网金融的监管 213
一、我国互联网金融的监管历程 213
二、我国互联网金融的监管现状 215
三、我国互联网金融监管探索 220
本章小结 223
参考文献
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